Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì? Mức phí và quy trình chi trả ra sao?

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là loại hình bảo hiểm vô cùng hữu ích. Bởi khi tham gia, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại do những tác động mạnh va chạm bên ngoài xe ô tô của bạn. Như vậy bạn có thể bảo vệ tài sản và giảm thiểu tối đa tổn thất về tài chính.

Giải đáp thắc mắc: Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?

Đúng như tên gọi, bảo hiểm cho thân vỏ xe ô tô là loại bảo hiểm dành cho các bộ phận bên ngoài của xe đặc biệt như vỏ, thân xe , bộ đèn chiếu sáng. Theo đó, khi có sự cố bất ngờ xảy ra, bạn cần báo ngay cho bên công ty bảo hiểm để xem xét về những thiệt hại để họ chịu trách nhiệm bồi thường.

Gói bảo hiểm thân vỏ xe ô tô không bắt buộc tất cả các chủ xe ô tô phải tham gia do đây là loại hình hoàn toàn tự nguyện. Mức chi phí sẽ do công ty bảo hiểm đề ra đồng thời thỏa thuận rõ ràng với khách hàng để phục vụ chất lượng tốt nhất. Tuy đây là loại hình bảo hiểm tự nguyện nhưng theo khảo sát, có tới 80% người đã mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô cho chiếc xế hộp của mình.

Các quyền lợi được hưởng khi mua bảo hiểm

Khi tham gia bảo hiểm thân vỏ ô tô, tùy thuộc vào yêu cầu của chủ xe và cả quy tắc bảo hiểm mà chủ xe có thể có các phạm vi quyền lợi bảo hiểm như sau:

• Xảy ra tai nạn ngẫu nhiên, vượt ngoài tầm kiểm soát của chủ xe/lái xe như đâm/va/lật/đổ/rơi/chìm xe, hỏa hoạn, cháy nổ hay xe bị các vật thể khác rơi vào gây hư hỏng.
• Các tai nạn bất khả kháng gây ra do thiên tai.
• Xe bị mất cắp hoặc mất do cướp.
• Cần cẩu kéo xe do gặp tai nạn, cháy nổ động cơ, tuy nhiên từng công ty bảo hiểm sẽ có chính sách áp dụng với phạm vi khác nhau.

Ngoài ra, công ty bảo hiểm cũng có thể chi trả cho các chi phí phát sinh do chủ xe thực hiện nhằm mục đích cứu vớt, cứu chữa… để ngăn ngừa tổn thất phát sinh thêm.

Các chi phí có thể được mở rộng để gia tăng phạm vi bảo hiểm cho khách hàng là:

• Bảo hiểm mất cắp bộ phận.
• Bảo hiểm lựa chọn địa chỉ gara sửa chữa.
• Bảo hiểm thủy kích.
• Bảo hiểm không tính phí khấu hao thay mới.
• Bảo hiểm cho việc gián đoạn hoạt động của xe, tức là chi phí thuê xe trong thời gian sửa chữa.
• Bảo hiểm hoạt động ngoài lãnh thổ của nước Việt Nam

Giải đáp: Có nên mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô không?

Nhiều người cho rằng, việc tham gia bảo hiểm thân vỏ xe không mang lại ý nếu như họ là một người lái xe cẩn thận, chuyên nghiệp. Tuy nhiên trong cuộc sống chúng ta không thể tránh khỏi các tình huống bất ngờ dù khởi phát do nguyên nhân khách quan hay chủ quan. Đây là chính là thời điểm mà chúng ta bắt đầu nhận ra giá trị của việc mua bảo hiểm thân vỏ ô tô.

Cụ thể, bảo hiểm thân vỏ ô tô có thể đem đến những lợi ích thiết thực giúp người dùng thanh toán chi phí sửa chữa, thay mới các chi tiết thân vỏ bị hỏng hóc khi va chạm. Dĩ nhiên, để có chi phí sửa chữa này, chủ xe bắt buộc phải có báo giá của gara sửa xe hoặc chuyên gia thẩm định của hãng bảo hiểm.

Tùy vào mức độ hỏng hóc của thân vỏ xe ô tô mà công ty bảo hiểm sẽ định ra mức bồi thường sao cho phù hợp. Đó có thể là bồi thường một số bộ phận hoặc là bồi thường toàn bộ phần vỏ xe.

Xem thêm

• Bảo hiểm 2 chiều ô tô là gì và quyền lợi của người sử dụng

Thông thường mỗi công ty bảo hiểm sẽ có cách tính mức bồi thường khác nhau. Tuy nhiên, thông thường khách hàng sẽ được chi trả khoản phí dựa trên phần trăm nhân với giá trị xuất hóa đơn xe. Theo đó, mức phí sẽ rơi vào khoảng 1.4% – 2.0% giá trị xe, tùy thuộc vào điều khoản giá trị bồi thường.

Mức phí bảo hiểm thân vỏ ô tô

Số tiền mà chủ xe phải chi trả để tham gia bảo hiểm thân vỏ ô tô phụ thuộc vào gói bảo hiểm mà họ lựa chọn, loại xe cũ hay xe mới và cả tỷ lệ bồi hoàn được định mức của chiếc xe.

Theo quy định hiện hành, phí bảo hiểm thân vỏ ô tô được tính theo công thức như sau:

Phí bảo hiểm thân vỏ ô tô = Giá xuất hóa đơn (hoặc là giá niêm yết) x hệ số tính bảo hiểm.

Kèm với những quy định về mức phí mà chủ sở hữu xe sẽ được hưởng các quyền lợi mở rộng kèm theo gói bảo hiểm họ đã tham gia. Ví dụ: Cứu hộ miễn phí, chiết khấu hay tặng bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc,…

Sau đây là bảng giá bảo hiểm thân vỏ ô tô của các dòng xe, giả sử xe mới đời 2020, hệ số bảo hiểm là 1,5% mà bạn có thể tham khảo:

Chú ý: Giá xe, hệ số bảo hiểm trên chỉ mang tính chất tương đối, các mẫu xe cũ thường sẽ có định giá giảm theo năm nhưng lại có hệ số cao lên.

Quy trình giám định chi trả bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

Trước khi tiến hành chi trả bảo hiểm, phía công ty bảo hiểm sẽ cử người đại diện thực hiện giám định nguyên nhân và cả mức độ thiệt hại do tai nạn gây ra. Về các khoản chi phí phát sinh khi giám định tổn thất, công ty bảo hiểm tự chịu trách nhiệm.

Trong trường hợp giữa công ty và chủ xe không có một thống nhất chung, cả 2 bên cần trưng cầu giám định viên độc lập. Nếu như giám định viên độc lập vẫn không thể giải quyết ổn thỏa thì chắc chắn một trong 2 bên phải yêu cầu Tòa án chỉ định một giám định viên độc lập khác.

Giá trị kết quả đưa ra từ giám định viên động lập là như sau:

• Nếu giám định viên có kết quả khác hoàn toàn với kết quả giám định của công ty bảo hiểm thì công ty sẽ chịu trách nhiệm thanh toán phí giám định.
• Nếu kết quả của giám định viên trùng khớp với kết quả giám định của công ty bảo hiểm thì chủ xe phải thanh toán mức phí giám định.
• Ngoài ra, giá trị của bảo hiểm thân vỏ xe ô tô vẫn sẽ được thanh toán theo đúng quy định trong điều khoản có tại hợp đồng.

Quy trình 3 bước yêu cầu bồi thường bảo hiểm

Quy trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm sẽ bao gồm các bước như sau:

• Bước 1: Khi xảy ra sự cố, chủ xe ô tô cần phải giữ nguyên hiện trường.
• Bước 2: Gọi điện cho tổng đài hoặc số trên hotline của công ty bảo hiểm. Ngoài ra bạn cũng có thể gọi cho nhân viên đã bán bảo hiểm cho mình để được hỗ trợ.
• Bước 3: Nếu đã quá 40 phút mà chưa nhận được hỗ trợ, bạn hãy chụp ảnh lại hiện trường và đưa xe về nếu như chỉ xảy ra va chạm nhẹ và xe vẫn có thể di chuyển được. Ngược lại, nếu gặp tai nạn nặng hoặc mất cắp bộ phận, thủy kích, cháy nổ thì bạn hãy gọi cho công an khu vực đến lập biên bản để làm hồ sơ pháp lý rõ ràng để gửi lại cho bảo hiểm. Đây là giấy tờ vô cùng quan trọng để phục vụ công tác thẩm định và chi trả bảo hiểm sau này.

Một số kinh nghiệm mua bảo hiểm cho xe ô tô

Để đảm bảo quyền lợi của mình khi mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô, bạn nên lưu ý một số vấn đề sau:

• Không ham giá rẻ

Trên thực tế, việc đi kèm với mức phí bảo hiểm thân vỏ xe ôtô rẻ chính là quyền lợi của chủ xe sẽ bị cắt giảm. Do đó, bạn cần phải tìm hiểu thật kỹ những điều khoản trước khi chốt mức phí bảo hiểm, tránh tình trạng ham rẻ mà làm mất quyền lợi hữu ích.

• Tìm hiểu kỹ công ty bảo hiểm

Hiện nay, có rất nhiều công ty cung cấp bảo hiểm thân vỏ xe ôtô nhưng không phải tất cả đều uy tín. Vì vậy, khi quyết định ký hợp đồng, bạn nên cân nhắc lựa chọn công ty phù hợp với các tiêu chí: Lịch sử uy tín, mức giá hợp lý, phạm vi sản phẩm rộng và quy trình bồi thường, xử lý nhanh chóng.

• Lưu tâm về mức miễn thường

Mức miễn thường là khoản chia sẻ rủi ro của chủ xe với công ty bảo hiểm trong trường hợp xảy ra tai nạn. Hiện nay, có 2 loại miễn thường là có khấu trừ và miễn thường không khấu trừ.

Với loại miễn thường có khấu trừ, chủ xe sẽ phải chi trả tổn thất nếu thiệt hại dưới mức phí. Trường hợp tổn thất lớn hơn, thì hủ xe vẫn phải chi trả mức miễn thường, tuy nhiên phần còn lại công ty bảo hiểm sẽ chi trả.

Với loại miễn thường không khấu trừ, nếu tổn thất nhỏ hơn mức miễn thường thì chủ xe sẽ chi trả. Ngược lại, trường hợp tổn thất trên mức miễn thường thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả 100%.

• Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm

Đây là việc làm vô cùng quan trọng bởi mọi tranh chấp đều dựa trên hợp đồng để giải quyết. Vì vậy, chủ xe cần hiểu rõ mọi vấn đề, quy định và các điều khoản… được ghi trong hợp đồng bảo hiểm thân vỏ xe ôtô.

• Cân nhắc cẩn thận khi chuyển đổi công ty bảo hiểm khác

Thông thường, công ty bảo hiểm thân vỏ xe ôtô thường đưa ra những ưu đãi dành riêng cho khách hàng tái tục bảo hiểm. Bên cạnh đó, giá trị hợp đồng bảo hiểm cũng cao hơn đáng kể. Trong khi đó một công ty bảo hiểm mà bạn mới đăng ký tham gia sẽ thường định giá thấp hơn. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ lưỡng khi bạn đang có ý định chuyển đổi công ty bảo hiểm khác.

Ngoài ra, theo kinh nghiệm của nhiều người, để có một gói bảo hiểm thân vỏ ô tô tốt nhất, bạn nên ưu tiên mua bảo hiểm của công ty liên kết với đại lý phân phối xe mà bạn đã mua xe hoặc garage quen biết. Bên cạnh đó, cũng cần tìm hiểu kỹ về các địa chỉ sửa chữa mà công ty bảo hiểm cung cấp, hạn chế mua loại hình bảo hiểm ô tô có hình thức ứng tiền trước khi khắc phục tổn thất.

Vừa rồi là những thông tin chi tiết về bảo hiểm thân vỏ xe ô tô. Hy vọng bài viết này của Thế giới Audi sẽ giúp bạn đọc có thêm những kiến thức bổ ích để sử dụng xe một cách thông minh, hiệu quả.

Đọc nhiều nhất

• Bảo hiểm ô tô bắt buộc là gì? Mua ở đâu uy tín, dịch vụ tốt?
• Bảo hiểm bắt buộc xe ô tô 5 chỗ là gì? Thời gian và mức trách nhiệm cần biết